2026年のNISAもう終わったよ

皆さん、NISA使ってますか？

ぼくはこの1週間で2026年のNISA取引をすべて終わらせました。

この後はもうほったらかしとくだけです。

これで新しいNISAも3年が終わりました。

あと2年、成長投資枠で480万円分を投資すれば、とりあえずのマックスです。

そのあとは積み立て投資枠の計600万円分でもコツコツ埋めていこうかなあ。

特定口座からNISA口座へ

2026年のNISA成長投資枠240万円をぼくはこう埋めました。

特定口座で保有していた、

・【IVV】iシェアーズ・コアS&P500ETF　10株　108万円くらい

・【VT】バンガード・トータル・ワールド・ストックETF　20株　45万円くらい

・【VTI】バンガード・トータル・ストック・マーケットETF　10株　53万円くらい

をいったんすべて売却。

で翌日、同銘柄同株数を新しいNISA口座で買い直しました。

どのETFも2021年ごろに投資したものでしたのでえらい利益が乗っていて、税金も合わせて23万円くらい支払うことになってしまいました。

ですが、この3つのETFはこれからもずっと上がていくものですので、まあ仕方がないと税金はあきらめました。

今後は、非課税のNISA口座で利益無限大です。

ひと仕事完了

残った非課税枠をブラジルの銀行、

・【BBD】バンコ・ブラデスコ　500株　27万円くらい

で埋めて、2026年のぼくのNISA投資は終わりました。

あとまだ枠が3万円くらい残っていますが、まあいいでしょう。

キリのいいところで終わったので、NISAはまた来年です。

ふう、これでまたひと仕事終わりました。

一歩一歩、ですね。

オザワークスでした。

今週の配当

配当の合計

今週の取引ほか

FX口座の現在の状態

2025年もNISA完了！

はい、2025年のNISA投資も完了しました。

成長投資枠の残り投資可能額は、1万4920円。

残り240万円を1万4920円にできたんですから、これはNISA上手。

自分で言う。

改めて無期限非課税の強さよ

2025年分の買い付けを終えて、ぼくのNISA口座はこうなりました。

ぜ～んぶ米国株ETF。

これをどうすればいいのか。

どうもこうも、ず～っとこのまま持ってりゃいいんですよ。

配当金を定期的にもらいながら。

しかもNISA口座だから非課税。

それも、ず～っと死ぬまで非課税。

これでもNISAで投資しない人って何を考えているの？

今のNISAはまったり感あり

しかし、お金がなくてつみたて投資枠をまったく利用できないのもまた事実です。

これは課題ではありますが……ま、とりあえずは米国株ETFで成長投資枠を埋め尽くすのを先にやってしまいましょう。

あと、240万円×3年分か。

720万円の投資資金が必要ってなんか壮絶な感じですが、これがそうでもないんです。

まずは旧NISAで保有している資産を売って新NISAで再投資して、それも終わったら今度は特定口座で持っている資産を売って同じように新NISAにぶち込めばいいのです。

んで、成長投資枠を埋めきったらその次はいよいよつみたて投資枠を潰していきましょう。

非課税期間が無期限なので、新しいNISAとの付き合いは旧NISAの頃とは違ってまったり感がありますね。

これから数年間まったりやっていこうと思います。

オザワークスでした。

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2025.01.04

今週の配当

配当の合計

今週の取引ほか

FX口座の現在の状態

年が明けたら早速NISAの移行作業

ぼくは旧NISAの時代からNISAで米国株に投資しています。

なので、年が明けた今週は、特定口座に吐き出された旧NISA口座で2020年に買い付けた米国株ETFの面々を一度売って、現行NISAの2025年の非課税枠で買い直す作業をやりました。

【QQQ】インベスコQQQ信託シリーズ1を10株。
【VOO】バンガードS&P500ETFを10株。
【XLE】エネルギー・セレクト・セクターSPDRファンドを20株。

これらの売却と買い直し作業を終えて、2025年NISAの成長投資枠の残りは暫定で27万円ほど。

もう一銘柄旧NISAで保有している何かを売って現行NISAに移動させることができそうです。

それをやったらぼくの2025年のNISA投資関連は完了です。

お疲れさまでした。

これから無期限の非課税期間が待っています。

投資は最初にがんばっておくと後が楽

上で書いたような旧NISA⇒現行NISAへの移行作業が、あと3年続く予定です。

3年後、2028年１月には現行NISAの成長投資枠1200万円がすべて埋まり、そして、旧NISAは制度として完全に終了します。

あ、旧つみたてNISAの非課税期間はまだしばらくは続くのか。

終了するのは旧NISAの一般NISAのほうですね。

2016年から5年間、死に物狂いで旧NISAの非課税投資枠を埋めたあの地獄の日々がもはや懐かしいです。

年間120万円×5年間＝600万円。

がんばるべき時にがんばっておくもんですね。

今はとても楽です。

オザワークスでした。

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2025.01.04

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2024.01.06

旧NISAと新NISA

最近投資を始めた方にはピンと来ないかもしれませんが、昔は旧NISAというものがありまして、ぼくなどはそちらで一生懸命投資をしたものです。

今の新しいNISAと違って旧NISAは非課税の期間が5年間と決まっています。

2020年に旧NISA口座で投資した米国株やETFたちがもう、2024年いっぱいで非課税期間が終わってしまうんですね。

早いもんですねえ。

旧NISAでの非課税期間が終わると現行の新NISAへの引継ぎはなく、保有していた資産は特定口座のほうへと自動的に移動させられます。

なので、旧NISAから新NISAへ非課税期間を引き継がせたければ、自分で移動する必要があるんですね。

しかし、旧NISAでは投資できたのに新NISAでは投資できない銘柄とかもあるので色々考えることがあって面倒なのです。

でもここまで非課税で育ててきた自分の資産が特定口座に移されるのも嫌なので、やるしかないのです。

債券ETFは新NISAで投資できない

はい、ぼくが2020年の旧NISA口座で投資した銘柄は以下になります。

コイツらの非課税期間が2024年いっぱいで終わるのです。

まず、【HYG】iシェアーズiBoxx米ドル建てハイイールド社債ETFです。

HYGは債券ETFで、債券ETFは新NISAで投資することができないため、HYGに関してはこのまま放置します。

2025年になると自動的に特定口座での預かりになりますので、来年からはそこで働いてもらいましょう。

これはしょうがないですね。

他のBBD、QQQ、VOO、XLEは手動での新NISA入りを目指します。

旧NISAから新NISAへの移行方法

旧NISA組の具体的な新NISAへの移動はこうです。

とりあえず、2025年になるまで待ちます。

そうすると旧NISAの銘柄たちが特定口座へと移されるので、移されたその日に売却します。

特定口座だと売却時に利益が出た場合税金が発生してしまいますが、まあ心配ないです。

旧NISAから特定口座へ自動的に移されるときに、それぞれの銘柄の取得価格が移されたそのときの株価に変わるので、移されたその日のうちに売り払ってしまえば、余程激しい株価の変動がない限りほとんど儲けも損もありません。

そうして特定口座で売り払った旧NISA組を同じ株数だけ今度は新NISAで買付します。

これで、旧NISAでは期限付きだった非課税期間も無期限になるって話ですよ。

まあ多少の取引手数料はかかりますけどね。

特定口座特有の問題

しかし、問題が。

旧NISAで保有しているQQQです。

ぼくは特定口座でもQQQを保有していて、それにはかなりの含み益が乗っているので困るのです。

旧NISAのQQQが2025年になり特定口座へと移されると、前から特定口座にあったQQQと混ぜられて、取得価格が今よりもずっと低い株価になってしまいます。

で、その特定口座のQQQを旧NISAの分だけ売ろうとしても、今度は含み益があるため税金が発生してしまうのです。

これは投資家として面白くない。

この問題を回避する方法は、旧NISAのQQQを2024年の年末に、まだ非課税期間のうちに売却して、2025年になったら新NISAで買い直すしかないですね。

数日間の株価の変動が怖いですが、まあしゃーないっすわ。

せっかくの非課税制度しっかり使い切ろう

旧NISAの非課税枠の上限が年120万円だったのに対して、新NISA（成長投資枠）の上限は年240万円です。

旧NISA組の面々はこの5年間で株価も上がってボリュームが増してはいますが、さすがに2倍の240万円をすべて埋めるほどではないです。

せっかく新NISAの非課税枠がまだ空いているなら、何かで埋めて行こうと思っています。

来年、2025年に非課税期間が終わってしまう旧NISAの2025年組の一部を1年早く売却して新NISAへぶち込むのもいいですね。

どうせ来年末には非課税期間が切れるし。

と思って調べたら、ぼくの保有する2025年末で非課税期間の終わる旧NISA組はそろいもそろって全銘柄が新NISAで投資できない銘柄でした。

こんなことがあるのか。

……まあ、なんか考えましょう。こうなれば2026年組を早期売却してもいいですしね。

どちらにしても新NISA口座を遊ばせてはおかないつもりです。

2024年ー2025年のぼくのNISA戦略はこんなところです。

オザワークスでした。

新NISAでいきなりの失敗

2024年から始まった新NISA。

その新NISAでぼくは早速失敗をしました。

その失敗とは、新NISAの成長投資枠は1年間に買い付けができる限度額として240万円と設定されているのですが、それに絡んだ失敗です。

240万円も非課税枠の限度額があるので、あれもこれもと欲しい銘柄をポチポチ買い付けていたら、自分が本当に新NISAで投資したい銘柄をさあ買おうとなったときに投資枠が残っていない、というバカな失敗をしてしまったのです。

気が付いたときには投資可能枠が5万5000円しか残っていませんでした。

阿呆です。

その辺の詳細はこちらの記事に書きました。

関連記事今週の配当1月第1週　早くも新NISAで大失敗！　新年からやらかしまくる！

2024.01.07

使い切った投資可能枠がまさかの復活！

でも、なんか変だな、と思う節もありました。

一応投資枠の240万円に収まるようにざっくりとした買い付け予定を組んでいてその通りに買っていたのに、余りにも投資枠の減り方が早すぎる。

でもまあ、もっと精密な買い付け額の計算をしていなかった自分がいい加減だったのだろう。

そう思って素直に自分の愚行の反省をする日々でした。

そしたら失敗から三日後、SBI証券の自分の口座情報を見たら新NISAの投資可能枠が5万5000円から27万1000円に増えているじゃないの！

こ、これはどういうことだあ！？

ぼくはまた新NISA絡みで絶叫することになったのです。

売却による復活、ではない

投資可能枠が復活した可能性、その1。

普通に復活した説。

新NISAは旧NISAと違って、NISAで保有しているモノを売却すれば、その分の投資可能枠が復活するという制度があります。

その枠の復活があったのではないかとぼくは最初疑いました。

実際に三日前の失敗でしょーもないもんを大量に新NISAで買い付けてしまって枠を使い切ってしまったぼくは、買い付けたばかりのしょーもないもんの一部を売却しています。

しかし、この復活制度による枠の復活はあり得ません。

何故なら、ネット証券のサイトにはしっかりと枠の再利用は、売却をした翌年、と書かれています。

SBI証券のヘルプページより。

だから、売却による復活はあり得ないんですね。

成行注文がすべての元凶か？

でも、5万5000円から27万1000円まで枠が復活した事実はあります。

不可解な事件ですなあ。

しかし名探偵はハタと気付きました。

投資枠が復活した理由、その2。

「成行」注文がなんか悪さしてる説。

ぼくはいつも米国株を買い付けるときには「成行」という注文方法で取引をしています。

成行は、なりゆきと読みます。

株の買い付け時に株価を指定して買う「指値（さしね）」など取引の注文にはいくつかの種類がありますが、成行は株価の指定などはせずに取引が成立することを最優先にする注文方法です。

失敗の日もぼくは成行で米国株をポチポチ買っていました。

この成行注文が、ぼくが投資枠を思ったよりも早くに使い切ってしまった原因ではないかと思うのです。

資金拘束が大きくなる成行注文の特徴

例えば、現在1株101ドルの株があって、それを10株買いたいとしましょう。

その株が101ドルでは高いと考えて、100ドルまで下がったら買うように出す注文を指値注文と言います。

指値100ドルで10株の注文を出すわけですから、取引を成立させるためには取引手数料を抜きに考えると、1000ドルの投資資金と新NISAの場合には同じ額の投資可能枠が必要になります。

同じ株を今度は成行で注文してみましょう。

1ドル101ドルの株を10株買います。

成行注文は「株価がいくらでもいいからとにかく早く買え」という注文ですから、取引金額は最低でも1010ドル以上となります。

この最低でも、というのが成行のミソですね。

指値だと100ドルと注文を出せば、必ず100ドルで取引が成立します。

逆を言えば、100ドル以外では取引成立しません。

それが成行だと、いくらでもいいからとにかく買って、ですから表示では101ドルの株であっても102ドルで買ったり103ドルで買ったりということが起こり得ます。

てことは成行で注文を出した場合、指値みたいに資金が1000ドルぴったり必要みたいなことにはならなくて、1010ドルよりも多く手持ちの投資資金が拘束されてしまうことになります。

極端な話、101ドルで買えれば取引代金はそれで済むんだけど、注文を出した段階では101ドルで買えるかどうかはわからないから前もって資金は1200ドルくらいあったほうがいい。

成行での注文はそんなイメージです。

1010ドルの取引をしたい場合は、1200ドルとか、1300ドルとか取引金額よりも多くの資金がとりあえず必要になってしまう。

ただね、じゃあ成行注文は表示よりも株を高く買わせられてしまうのかというとそんなことはないです。

取引が終わってみれば、ほぼ1010ドル資金が減っています。

注文を出すときに一旦拘束される資金がね、多いだけなんです。

成行注文で投資枠の拘束も大きくなる

で、投資枠も成行で注文した場合の資金と同じだとぼくは思います。

1010ドルの買い付けをするために、一旦1200ドルとか、1300ドル分とかの投資枠が余分に抑えられる感じ。

その結果、ぼくの予想以上に投資枠が早く減っていった。

かつ、投資資金のほうは余分に拘束されても取引が成立すれば余った分はまた買い付け余力として戻って来たのに対して、余分に拘束された投資枠のほうは戻ってくるのが3日後というズレもあります。

これがまたぼくの脳を混乱させた一因でもありました。

何故かはわかりませんが、投資枠のほうは株の取引日ではなく受け渡し日が来ないと拘束が解かれないようですね。

これでまた新NISAの特異な性質が理解できました。

また逝ってきます

というわけで、ぼくは今夜残り27万1000円の投資枠を使い潰します。

そうです。

性懲りもなくまた新NISAでのETF買い付けを試みようと思います。

新NISAで買い付けようと思って特定口座で売ったETFが投資枠が足らずに新NISAで買えず、泣く泣く特定口座で再び買い直し、今夜またそれを売ってまた新NISAで買おうとする。

人類は何も学ばない。

オザワークスでした。

米国株ETF純資産額ランキング2024年1月　1位～50位

米国株ETFを純資産額の順、つまりは規模の順に並べたランキングです。

皆さんの銘柄選びの参考にどうぞ。

米国株ETF純資産額ランキング2024年1月　51位～100位

米国株、守りに入る

2024年が始まっての米国株は、堅持。

とりあえずダウ平均3万7000ドル台を守っています。

この先何か理由がないと3万8000ドルは難しいかな？

12月の純資産ランキングはこちら。

関連記事米国株ETF純資産ランキング2023年12月　年末恒例、純資産TOP200ランキング！

2023.12.04

債券ETFは新NISAで買い付けできない

前回の記事の補足です。

前回の記事では、2024年になって早速新NISAで取引したら大失敗したことを書きました。

関連記事今週の配当1月第1週　早くも新NISAで大失敗！　新年からやらかしまくる！

2024.01.07

買えるETF、買えないETF

ここで新NISAで買えるETF買えないETFをざっくり言うと、まず米国株のETFはほとんど買えます。

株式のETFですね。

しかし、株式のETFでもレバレッジ系のETFは買えません。

株式でなくても、貴金属系や不動産のETFも買えました。

そして、債券系のETFは買えませんね。

こうなっている理由まではわかりませんけれども、新NISAの成長投資枠の「成長」というところに何か関りがあるのかもしれませんね。

債券ETFって基本的に株価は上がらない（＝成長しない）ですから。

【DIA】SPDRダウ工業株平均ETFが買えないとは…

ただ、もうちょっと調べてみると例外的な銘柄も出てきました。

【DIA】SPDRダウ工業株平均ETFです。

ダウ平均に連動するバリバリの米国株ETFであるDIAですが、なんと新NISAで買えません。

ぼくのお気に入りの米国株ETFなので、これは非常に残念です。

DIAが除外されている理由は、わかりません。

DIAは株式ETFとしては例外的に毎月配当のETFで、同じく新NISAで投資できない債券ETFの多くも毎月配当です。

そこに原因があるんですかねえ？

わかりませんけれども。

とにかく、DIAは株式ETFでありながら新NISAで買い付けができないのは事実です。

DIAを買おうと思っていた投資家さんは気を付けてくださいね。

では、今回はここまで。

オザワークスでした。

あまりにも恥ずかしいやらかし

やらかしたー！

新年早々新NISAでクソみたいなやらかしやりましたー！

やってもたー！

あまりにも頭が悪すぎて、不用意すぎて、恥ずかしくて公開したくないですけど、あえて記事にしますね。

賢明な投資家である皆さんのことですから、まさかぼくと同じような失敗はしないと思いますが、万が一ということもあります。

同じようなポカをやらないためにここに書いておきますね。

ああ、恥ずかしい！

新旧NISA手動ロールオーバー

事は、旧一般NISAから新NISAの成長投資枠への乗り換えの話です。

以前の記事でも書いているように旧NISAから新NISAへの自動的な乗り換え（ロールオーバー）はできませんから、愛着ある旧NISAで保有していた銘柄を引き続き非課税で保有したい場合は、手動での乗り換え作業をする必要があります。

具体的には、旧NISAの銘柄を一度売却して、同じものを改めて新NISAで買い付けをする。

こういう手順が必要なのです。

旧一般NISAは、5年間の非課税期間が終わりますと自動的に保有していた銘柄が特定口座に吐き出されます。

ぼくの場合は、その特定口座に吐き出されるのを待って年明け早々旧NISA分を売却、からの新NISAでの再度買い付けを行おうとして、悲劇が起こりました。

債券ETFは新NISAで買い付けできない

ぼくが今回旧NISAから新NISAへと移行させようとした銘柄は次の8銘柄です。

• 【DVY】iシェアーズ米国好配当株式ETF　20株
• 【IYR】iシェアーズ米国不動産ETF　30株
• 【JNK】SPDRブルームバーグ・バークレイズ・ハイイールド債券ETF　4株
• 【SPY】SPDR S&P500ETF　10株
• 【VEA】バンガード・FTSE先進国市場（除く北米）ETF　50株
• 【VGK】バンガード・FTSE・ヨーロッパETF　22株
• 【VYM】バンガード・米国高配当株式ETF　10株
• 【XLE】エネルギー・セレクト・セクターSPDRファンド　10株

以上の8銘柄です。

ぼくが犯した悲劇というか、失敗というか、注意点は3点あります。

まず1点目。

上の8銘柄のうちの【JNK】SPDRブルームバーグ・バークレイズ・ハイイールド債券ETF、この銘柄が新NISAでは買い付けができませんでした。

SBI証券で調べてみますと、新NISAでは旧NISAと違ってすべてのETFを買い付けできるわけではないんですね。

買えるETFと買えないETFがあります。

⇒SBI証券公式「SBI証券における成⻑投資枠対象海外ETF・REIT⼀覧」

どうも中身が米国株のETFは大体買えるみたいですが、中身が債券のETFは大体ダメみたいです。

そしてJNKは中身が債券のETFでした。

なので、ぼくが特定口座のJNKをわざわざ売って新NISAで買い付けようとしてできず、泣きながらまた特定口座で買い直したのは、まったくする必要のない取引、すなわちムダとなります。

新NISAも旧NISAと同じくすべてのETFが買えるだろうと頭ごなしに思わず、きちんとその辺も調べていれば起きなかった失敗でした。

ああ、恥ずかしい！

非課税枠240万円は意外と少ない

第2の失敗。

それは、新NISAの成長投資枠で今年買い付けができる限度額240万円を甘く見ていたことです。

上に書いたように今回は一挙8銘柄のお引越しということで、ズバズバ売ってズバズバ景気良く買い付け予定リストの上の銘柄から買い付けていきました。

そうしたらリストの最後の銘柄、【XLE】エネルギー・セレクト・セクターSPDRファンド（10株）を非課税枠に収まるように買えないじゃないですか。

買い付けの資金があっても限度額が足らん。

事前にある程度金額のシミュレーションはしていたのですが、それが甘かったようです。

もっと慎重に、どの銘柄を優先的に新NISAへ入れていくのか考えながら買い付けを進めていくべきでした。

その優先度を考えると、XLEは是非とも新NISAで保有したい。

この非課税枠の限度額を見誤ったことが、さらなる失敗を引き起こします。

超重要！　非課税枠の復活は、翌年！

「そうだ。新NISAは旧NISAとは違って、新NISA口座内にあるものを売却すれば空いた分をまた非課税枠として再利用できるんだ」

だったら一部売って、枠を空けよう。

そう思ったぼくは、ついさっき新NISAで買った【IYR】iシェアーズ米国不動産ETFを10株だけ売り、空いた枠でXLEを新NISAで買い付けようとしました。

だが、できません！

IYRを売ったのに非課税枠が復活しないのです。

ぼくはこの日最大に混乱しました。

第3の失敗。

非課税枠の復活は売却した翌年、とSBI証券のよくあるご質問のコーナーにちゃんと書いてありました。

ぼくは膝から崩れ落ちました。

非課税枠の復活は翌年2025年です。

ほとんど1年後じゃねーか！

なんつー不便な制度設計だ！

枕に顔を突っ込んで散々喚きましたが、すべてがもう遅い。

非課税枠の復活が翌年というのも事前に調べておくべきことでした。

まさかそこまで柔軟性のない制度になっているなんて思わなかったさ。

泣き言を言ってももう遅い。

せっかく新NISAで買い付けたのに意味もなく売却されたIYRの代金が哀しくそこにあるだけです。

しっかり調べよう！

諸行無常。

人生とはこれ流転なり。

この恥ずかしい失敗をブログに包み隠さず書かなければならないぼくは、すでに瀕死でした。

しかしそこからなんとか這い上がり、その後特定口座で売ったJNKを再び特定口座で買い直し、新NISAで買えたのに売ったIYRをまた特定口座で買い直し、最後に泣きながらXLEを特定口座で買い直しました。

無意味な取引を何度も行い、本来払う必要のない取引手数料を支払いました。

本来こうなるべきであった未来に新NISA口座はなってくれず、何か違ったものになってしまっています。

事前にもっとしっかり調べておけば。

ああ、悔しい！　恥ずかしい！

恥ずかしい投資家が過去に格好つけてこんな記事を書いていますよ。

関連記事各ネット証券などが新NISAをすぐ始めろとやかましい。ちゃんと仕組み等を理解してから始めよう。乗せられないように。

2023.11.29

関連記事2024年ポートフォリオ＆毎日配当カレンダー

2024.01.06

新NISAの準備はお早めに

楽天証券のサイトトップにデカデカと「現在カスタマーサービスセンターが大変混み合っております」みたいなことが掲げられていて、笑っちゃうね。

来年から始まる新NISAについての問い合わせがクッソ多いのでしょう。

新NISAが来年から始まるなんて最初から分かっているんだし、年末も差し迫った今頃になって準備やらできてないで焦っているって、正直バカなんじゃないかと思うんですよぼくは、はい。

……ん？

今年ってもう10日もないっけ？

ってことは新NISAが稼働し始めるのももうすぐそこ。

どっひゃあ！　2019年分の旧一般NISAの非課税枠をどうするのか問題解決してなかったあ！

今年中になんとかせねば！

あわあわ！　おろおろ！

旧NISA⇒新NISAそのままでは移せない問題

はい、気が付けば2023年も残すところあと9日。

今年末で非課税期間が終わる、2019年に投資した旧一般NISAの投資枠をなんとかしないと。

確か以前、ざっくりとした方針は決めていたはずでそのときの記事も残っています。

関連記事旧NISA⇒新NISAで新たな問題発覚。2019年にNISA口座で買い付けした分だけ売却したいのだが、できない！

2023.10.06

新NISAの枠は1年で240万円

まずはこの表を見てちょ。

これは、ぼくが一般NISAで2019年に買い付けをした分です。

数字は株数です。旧一般NISAで1年間で買い付けできる上限額は120万円。

それが5年経って現在の評価額は約174万円ほどになっています。

新NISAの成長投資枠で1年間に買い付けられる上限は240万円なので、2019年の分だけ売却して同じものを新NISAで買い直すことはまず金額的には収まりますね。

移す株数を厳選する必要がある

しかしながらその、2019年の分だけを売却する、というのが難しいんですね。

今度はこの表を見てちょ。

見てわかるように、ぼくは2019年に一般NISAで買い付けた銘柄と同じ銘柄を他の年の一般NISAでも買い付けているのです。ついでに特定口座でも。

これが話をややこしくしているのです。

具体的にどうなのかと言うと、NISA口座内部では何年に何株買ったなどと細かく分別されず、同じひとつのNISA口座として一緒くたに保有することになってしまうのですね。さすがに特定口座は別になっているが。

結果、2019年に買い付けた分だけを抜き出すように非課税期間中に売却する、ということができないんです。

できないならもう面倒だ、表にある銘柄は持っている分すべて売っぱらって新NISAへぶち込めばいい！

そうできるならそうしたいのですが、そうすると総額約300万円ほどになってしまい、今度は新NISA240万円の壁に阻まれてしまいます。

どうやら売却する分を厳選する必要があるようです。

特定口座行きで取得価格がリセット

まず、問題の中心である2019年の分は絶対に売ります。

上で2019年の分だけを売却することができないと書きましたけど、それはNISA口座にある期間中の話です。

一般NISAでは、5年間の非課税期間が終了して年を越すと自動的にその分は特定口座に移されます。

2019年の分だけ特定口座に行くわけですね。

それを売ればいいんです。

ちなみに、NISA口座から特定口座へ移る際に取得価格がリセットされて、移るそのときの価格が取得価格となります。

特定口座はNISA口座と違い売却して利益が出ると課税されますが、取得価格がリセットされているので特定口座に移されてからすぐ売れば、そういう心配もまあほとんどないでしょう。

年が明けたら動き出す

元から特定口座で買い付けたIYR10株とVEA6株、これも今回一緒に売却しますか。

一緒に新NISAへお引越しです。

これで合わせて大体191万円くらい。

新NISAの枠は240万円なのでまだ少し余裕がありますね。

2020年のSPY4株とVEA10株でも売って埋めるだけ埋めましょうかね。

2020年の分はまだ非課税の期間が1年残っているけれど、どうせ新NISAに移せは永久に非課税になるんだし、まあいいや。

これで約224万円。

大体こんなもんか。

あとまだ枠の残りがあればちょいちょい細かく埋めますか。

よし、こんな感じで2019年のNISA分を新NISAへ移していきたいと思います。

まずは、年が明けて2019年の分が特定口座に移されたのを確認してからですね。

それからでも遅くはない。

では皆さん良いお年を。

オザワークスでした。

従来のNISAが旧NISAになっている

ぼくはSBI証券でNISA口座を開いています。

2016年から2020年まで5年間、一般NISAで毎年120万円きっちり非課税枠限界まで米国株で投資させてもらいました。

2024年からの新NISAでも、引き続きSBI証券で米国株投資を続けていこうと思っています。

そんなぼくが、ある日SBI証券内の自分のNISA口座を見て驚きました。

なんか、NISAの表記が「旧NISA」になってる～！

「旧」の文字が重い

そうか、もう2023年も12月ですもんね。

もうひと月足らずで新NISAがスタートしますもんね。

従来のNISAなんて「旧NISA」ですよね。

でもなんか、「旧」って言われたときに、ちょっとショックでした。

（……そうか、ぼくは「旧」。旧い投資家、旧い男ということか）

そんなことを思ってしまいましたよ。

それで、なんかちょっとさびしい気分になってしまっています。

そうか、そうですよね、今のNISAはもう終わるんですもんね。

年120万円の非課税枠と戦い続けたあの地獄の5年間も気付けば遠くなりました。

でもなんか、「旧NISA」って呼び方は、新NISAとの区別の必要性もあって仕方ないとはいえ、なんか突き放したような呼び方な気がします。

ま、仕方ないんですけどね。

旧い投資家も新NISAでがんばる！

2024年から新NISAが満を持して始まります。

各ネット証券では「新NISA、新NISA」とやかましいです。

新しい投資家さんは新NISA、ぜひがんばって投資してくださいね。

ぼくも旧い投資家ではありますが、一応新NISAのほうでも米国株投資を続けます。

旧NISAで600万円投資した米国株は、900万円くらいまで増えました。

旧NISAだって立派なもんじゃないですか。

いやしかし、これから始まる新NISAでもがんばりますよ。

そんな具合で、旧NISAという呼び方に不思議と年齢を感じてしまったオザワークスでした。

新NISA新NISAと投資界隈はやかましい

新NISAですよ。

来年（2024年）から新しいNISAが始まるということで、どこのネット証券を見ても、新NISA、新NISAとやかましく喧伝しています。

いや、いいですよ。

新NISAは有効です。

日本国民であるならば、是非ともやるべきです。

しかし、どこかこの騒ぎが気に入らない自分がいます。

ノリで投資してはいけない

何ですかねえ。

2024年からの新NISAのつみたて設定が11月からできるようになっていますが、それを急いで今からやろう！　みたいなノリ。

そんなもん年明けてからでも十分間に合う。

どうせ非課税期間は無制限なんだから。

あるいは、新NISAさえやっておけば大丈夫なんだ、みたいなノリ。

新NISAて言ったって、売却時の利益に課税されないだけで、そもそもその利益がなければ課税口座と変わらない。

つまり、値上がりの期待できる優れた投資先を選んで、かつ利益が生まれるまで投資を継続しなければ新NISAも意味がないんです。

でも、なんつうか、急いで新NISAを始めないと損するぞ、みたいな各ネット証券、投資ブロガー、とにかく投資界隈に群がる連中のそういうノリには違和感がぬぐえません。

調子に乗ってんじゃねえぞ。

そして、よくわかってない人たちをあまり調子に乗らせるなよ。

そう思います。

新NISAの仕組みを理解してからでも遅くない

2024年から始まる新しいNISAは、すべての投資家にとって有効であり活用するべき制度だとはぼくも思います。

しかし、別に慌てる必要はありません。

ネット証券などに急き立てられるように焦って訳も分からないまま新NISAで投資をするよりも、しっかりと新NISAの仕組みを学習してから投資に取り組んだ方が良いとぼくは思います。

要は、乗せられて投資すんな、ってことです。

投資はあくまで自分の意志とタイミングでするべきです。

とにかく新NISAやったほうがいい、早くやったほうがいいってみんな言うけど本当かなあ？

そんなふうに少しでも不安がある方は、一旦立ち止まって新NISAは本当にやるべきか、やるとしたらどうやるかを時間をかけてきちんと考えたほうがいいです。

そのときのノリで投資はしない。

そんなことを2023年の年末に向かってゆくこの喧噪の中で思いました。

オザワークスでした。

旧NISAから新NISAへの移動は手動で

2024年から新しいNISAが始まります。

今度のNISAは非課税期間が無期限になるし、非課税で投資できる金額も大きくなります。

一方で従来のNISAは毎年非課税期間が終わっていき、制度の終焉を実感しています。

旧NISAを使っていたぼくとしては、非課税期間の終わる旧NISAから無期限の新NISAへの資産の移動、これを今後はやっていかないとと感じています。

手始めに、旧NISAで2019年に投資した分が今年2023年いっぱいで非課税期間が終わってしまいますから、まずはこの分を何とかしなくてはいけません。

残念ながら、旧NISAから新NISAへの自動的な移動とかは、制度上できないそうです。

なので、自分で手動でやるしかありません。

でぼくが考えたのが、非課税期間が終わる直前の2023年末に2019年分の旧NISAの資産を非課税のまま売却して、翌2024年に入った直後に同じ銘柄同じ株数を新NISAで買い直す、という方法です。

これなら米国株相場の影響も最小限で済むだろう、とぼくは考えたのでした。

そう書いた記事もあります。

関連記事今週の配当9月第2週　2024年からの新NISAをどう活用していく？　ぼくのやり方

2023.09.10

2019年分だけを売却するというようなことができず

しか～し、上で書いた方法では、上手くいかないことが分かりました。

具体的には、旧NISAで2019年に投資した分「だけ」を非課税期間内に売却することができないのです。

ネット証券でNISA口座の資産の欄を見てもらえば分かりますが、特定口座とNISA口座は分かれて表示されています。

が、NISA口座はその内部で投資した年ごとに分かれておらず、NISAはNISAで一緒くたにされています。

例えば、Aという会社の株を2019年は4株、2020年は6株、2年にわたって合計10株NISA口座で買い付けたとしましょう。

ぼくはSBI証券でNISA口座開いています。

SBIでは、何年のNISAで何を何株買いました、という記録を見ることはできます。

ですが、いざそれを売却しようとすると、2019年分と2020年分を合わせた10株のうち何株売却するのですか？　という選択しかできません。

2019年分の4株だけを選んで売ることができないんですね。

SBIのNISA口座のポートフォリオでは、A社の株は10株と表示されるだけ。

でもその10株は、今年で非課税期間の終わる2019年分の4株と、もう1年非課税期間の残っている2020年分6株の2種類のA社株があるのです。

こんなの制度の不備とネット証券の怠慢だと思うけど、さあ困った。

まあ、2019年はA社だけ、2020年はB社だけ、というような感じで違う銘柄の買い付けをしている人には関係のない話なんですけどね。

解決策1、まとめて売っちまえ

この問題の解決策は、2通りあります。

1つ目は、少々大雑把ですが、2019年分とか2020年分とか関係なくA社の株は全部売る、という方法です。

確かに2020年分に関しては非課税期間はもう1年ありますが、つってもたかだかもう1年です。

ここで売ってまとめて新NISAのほうで買い直せば、非課税期間は無限ですから、そこまで損があるわけでもない気がします。

少なくともA社の株については移動の作業もこれっきりで終わりますしね。

何年にもわたって面倒なことをせずに済む。

加えて、新NISAになって非課税で投資できる金額も2倍になります。

2019年に投資した120万円分プラスアルファ2020年分の株の一部を売却したとしても、2024年の新NISAの非課税投資枠240万円に収まりきらない、ということも考えにくい。

いい方法じゃん。

米国株儲かりすぎでまとめて売れない

しかしこの1つ目の方法にも問題がありました。

この5年間で米国株が結構上がっておりまして、2019年に投資した約120万円分の米国株が、すでに200万円以上に膨らんでいるんですよね。

この状態で2019年分と2020年分の一部を売却、ということになると、マジで2024年の投資枠240万円をオーバーしかねません。

だから、あんまり2019年分以外を売りたくはないですね。

ぼくもNISA口座の評価損益を見てびっくりしました。

え、こんなに上がってたのかと。

意外なところで米国株の威力をまた思い知りました。

2020年に投資した分なんて現在220万円を超えているので、普通に2020年分だけを新NISAに移動することすらもできないかもしれません。

やっぱり米国株は最高です。

解決策2、特定口座に移して売却

解決策の2つ目は、2019年にNISAで投資した分を特定口座に移してそこで売却する方法です。

やり方は簡単。

何もしない、これに尽きます。

旧NISAでは、非課税期間が5年間と決まっていて、その5年が過ぎると自動的にNISA口座から特定口座へと保有資産が移されます。

この仕組みを利用して、NISAの2019年分の非課税期間が終わる2023年末までほったらかしにしておけば、2024年になったらそれらは自動的に特定口座に移されます。

当然、2020年に投資してまだ非課税期間が残っている分はNISA口座に置かれたままですから、この方法ならA社の株を4株と6株に分けることが可能なんですね。

あとは、特定口座に移った2019年分を売却するだけです。

これならいけそう。

口座を移ると取得価格がリセットされる

でも待って？

NISA口座から特定口座になってそこで売却するってことは、もう非課税口座じゃないから税金取られちゃうってことじゃない？

おっしゃる通り。

確かに上でも書いたように、ぼくの2019年分のNISAには利益がしっかりたっぷり乗っております。

それを非課税のNISA口座のまま売れば、税金は取られず丸儲けです。

でも、特定口座では売却時に利益に対して約20％課税されてしまいます。

損じゃん。

だからみんな「NISAはやったほうがいいぞ」と言うわけですね。

しかし、この問題も大した問題ではありません。

NISA口座から特定口座へと移るタイミングで、保有している資産の取得価格が、特定口座へと移るタイミングでの価格になるからです。

簡単に言うと、株を買った価格が現在価格へとリセットされるわけね。

で、特定口座へ移ったらすぐ売却するわけだから、売却益なんてほぼなくて、故に取られる税金もない、ということなんですね。

これだ、この方法ならいけるぞ。

もうちょっと制度的になんとかしろや

というような方法を思い付きましたので記事にしてみました。

本当ならこんな面倒なことをしなくても素直に旧NISAから新NISAへとロールオーバー（自動移動）させてくれれば一番なんですけどねえ。

貯蓄から投資へ、などと言いつつ使い勝手の悪い制度を作るのが役人です。

一番格好いいのは、旧NISAなんて勝手に終わっていくものには目もくれず、新NISAでバシバシと新たな銘柄を買い付けていくことなのですが、そこはお金がないということで。

何でも利用しよう。

オザワークスでした。

FX口座の現在の状態

新NISA、米国株の取引手数料が無料

2023年9月も今日で終わりということで、2024年から始まる新しいNISAの全貌も見えてきましたね。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、auカブコム証券の主要ネット証券すべてで、2024年からの新NISAでは米国株＆米国株ETFの取引手数料が無料になるそうです。

新NISAで米国株や海外ETFを取引しても取引手数料がかからない。

これで新NISAもかなり使いやすくなりそうですね。

買いでも売りでも無料

ポイントは、新NISAでの取引手数料が買う場合でも売る場合でもどちらでも無料であるということです。

今年で終了する旧NISAでも、米国株やETFを買う場合に取引手数料が無料になる、とかはありました。

でもそれは、あくまで買う場合だけでした。

旧NISAと新NISAの違い、わかりますか？

そうです。

一度使った非課税枠の再利用が可能である点です。

旧NISAでは、非課税枠で買った株を売って空いた枠の再利用ができませんでした。

なので、旧NISAは買う場合しか取引手数料の無料化がされなかった。

もしかしたらする必要もなかったかもしれません。

非課税枠が一度しか使えないことで、株を売ること自体が少ないはずなので。

新NISAは非課税枠を何度でも使えるから

しかしながら、新NISAでは非課税枠で買った株を売れば、空いた枠をまた非課税で利用することができます。

これによって、新NISAで株を買う⇒売る、空いた枠でまた株を買う⇒売る、みたいな柔軟な取引ができるようになります。

それに対応して、大手ネット証券では新NISAで米国株を買うときだけでなく、売るときも取引手数料を無料にして、異次元の取引しやすい環境を提供しようとしているのですね。

こりゃあワクワクしますね。

新NISAはやっておこう

2024年も近付いてきまして、新しいNISAも徐々に見えてきました。

ネット証券各社も競って新NISAでの投資環境を整えてくれて、質の高い米国株投資ができそうです。

やっぱり税金がないのは単純に大きな魅力ですからね。

新NISA上手く使っていきましょう。

オザワークスでした。

関連記事2023年ポートフォリオ＆毎日配当入金カレンダー

2023.01.07

FX口座の現在の状態

2024年から始まる新NISA、どう使う？

来たる2024年から新しいNISAが始まります。

さて、どう新しいNISAを使っていきましょうか。

ちなみにぼくは、旧一般NISAで2016年から2020年までの5年間、120万円×5年＝600万円を投資しきっています。

つみたてNISAは利用していません。

2024年からどうしよう？

成長投資枠を活用する

まず、ぼくはつみたてNISAを利用していませんし、2024年からの新NISAのつみたて投資枠も利用するつもりはありません（正確にはそのための資金がない）。

新NISAでは成長投資枠のみを使っていく予定です。

成長投資枠の投資額は年240万円を上限に全体では1200万円です。

つまり、ぼくにとっての新NISAは1200万円が上限なんですね。

もちろん投資資金がもっとあればつみたて投資枠も活用したいんですけどね。

残念ながらお金がない。

一般NISAから新NISAへの移行方法

ぼくが現在使っている一般NISAで2019年に投資した分（120万円）。

これが、今年2023年いっぱいで非課税期間が終了します。

この2019年に一般NISAで買い付けた分を2023年の年末に非課税のまま売却して、年が明けたら新NISAの成長投資枠で同じ銘柄を同じ株数だけ購入します。

こうすることによって、一般NISAで保有していた銘柄を非課税のまま新NISAへ移行できます。

これをやっていこうと思います。

2024年の年末にも2020年に投資した一般NISAの非課税期間が切れますから、同じように新NISAに移行ですね。

これを毎年繰り返して、最終的に2027年末に一般NISA自体が完全終了して、翌2028年には新NISAに完全移行完了となる見通しです。

銘柄を保有できない数日間は気を付けたい

注意点としては、このやり方だと一般NISAで売却して年明け新NISAで購入するまで、年を跨いだ数日間銘柄を保有していない期間が発生してしまうことです。

保有する銘柄からの配当金は欠かすことなく受け取りたいので、数日間の保有していない期間に配当の権利日が来ないように、事前に権利日を調べるなどしてそこを避ける必要があります。

それから、保有していない数日間に急激な株価の値上がりがあった場合、年明け銘柄を買い直す際に前年保有していた株数買えない可能性も出てきます。

なので、保有していない期間はなるべく短く、12月の最後の週とかに売却すべきですね。

まあこればっかりは運の要素が絡みますが。

でも毎年、年末年始にそんなに大きな値動きはないような気はする。

んな感じで2024年からの新NISAを活用していきたいと思ってます。

オザワークスでした。

関連記事2023年ポートフォリオ＆毎日配当入金カレンダー

2023.01.07

新NISAは疑問視してる

2024年から新NISAがスタートすることは、もちろん皆さんもご存じですよね。

⇒楽天証券公式「2024年から始まる新NISA制度（新しいNISA）」

2023年までの旧一般NISA＆つみたてNISAよりも非課税で投資できる金額が増えて、かつ非課税の期間も無期限と使い勝手がかなり良くなります。

ぼくももちろん来年から新NISAを利用するつもりです。

ですが、内心では「そんな投資家にとって良いこと尽くめの制度が本当にあり得るのかいな」と新NISAを疑問視しています。

もっと正確に言うと、投資家にとって良い制度は多分長くは続かない、と半分くらい思っています。

現実味のない「無期限」の非課税期間

ぼくが気になるのは、非課税投資枠の総額1800万円はともかく、非課税期間が無期限と大きく出ているところです。

あの増税大好きケチケチ財務省が、無期限、つまり永遠に税金を取れないような制度をそのままにするでしょうか。

しない。

恐らく新NISAが始まって数年も経てば、制度自体の見直しが入るのではないかとぼくは思います。

非課税期間無期限というのは、そこで財務省の良いように変更されていいとこ10年とかそこらになりそうです。

そのくらい無期限というところにぼくは現実味が持てませんね。

20年の予定が6年で終わったつみたてNISA

制度変更の前例もあります。

他ならぬ現行のつみたてNISAです。

現行のつみたてNISAは、2018年に始まりました。

当初、2018年から最大年間40万円を最長20年間非課税で積み立てられる制度でした。

ですが、どうでしょう？

2024年から新NISAが始まる運びとなり、現行のつみたてNISAで投資できるのは2023年までとなりました（非課税期間自体は20年間で変わらず）。

20年のつもりがたった6年で終わっちまったい。

この世のどこにも、つみたてNISAを20年間積み立てられる投資家は1人もいないのです。

投資家にとって良さげな制度が作られても途中で改変されてしまう一例ですね。

制度は途中で変わる。あまり信じすぎないように

まとめましょう。

一般NISA、つみたてNISA、それぞれ利用してきた投資家さん、はたまたこれを機に新NISAで投資家デビューしようと考えている方、新NISAはそのままならとても投資家にとって良い制度です。

ぜひ利用しましょう。

ですが、所詮役人がその場のノリで作った制度です。

内閣が変われば、政権が変われば、状況次第で制度なんて途中でコロッコロ変わります。

非課税制度なんて、はっきり言って国民に対するご機嫌取り以上でも以下でもありません。

ある程度ご機嫌を取ったら「はい、終了」も全然あり得ます。

ですから、あまり信じすぎないように。

証券会社のサイトや投資ブログなどでは、「非課税枠が800万円から1800万円に！　非課税期間も20年から無期限に！　これはもうやるっきゃない！」みたいなことが良く書かれています。

ですがそんなもの簡単にひっくり返りますので、あまり舞い上がらないように。

一歩引いて物事を見ましょう。

オザワークスでした。

PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2023年4月　1位～50位

PayPay証券で投資できる米国個別株＆米国株ETFの配当利回りランキングです。

実は4月に入ってレバレッジタイプのETFのいくつかが配当を出すことに気が付きまして、対象銘柄が13銘柄も増えています。

PayPay証券で投資できる米国株無配銘柄の一覧

関連記事PayPay証券で取引できる米国株、無配の銘柄と特殊な銘柄一覧

2022.02.20

PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2023年4月　51位～116位

ダウ平均は2か月ぶりに3万4000ドル台を回復

4月第2週が終わっての米国株は、これ突き抜けるのか？

なんだかんだで3万4000ドルまで回復してしまった。

問題はここからさらに上がれるかどうか。

ぼくの見立てではまだそのときではないと思う。

3月の配当利回りランキング

関連記事PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2023年3月　高配当株で利益を出したかったら今みたいな弱気相場のうちに仕込もう

2023.03.21

3月31日に発表されたPayPay証券のお知らせ

ちょっと前の話になりますが、3月31日にPayPay証券から「PayPay、ソフトバンク、およびみずほ証券を引受先とする第三者割当増資の実施とPayPayとの連携強化についてのお知らせ」という案内が出されました。

⇒PayPay証券公式「PayPay、ソフトバンク、およびみずほ証券を引受先とする第三者割当増資の実施とPayPayとの連携強化についてのお知らせ」

これはどういうことかというと、PayPay証券がPayPay、ソフトバンク、みずほ証券から更なる出資を受けて、この3社とさらに連携を強化してこれからもやっていきますよ、という意味です。

今までもそうでしたけど、これからは特にPayPayグループの一員として動いていくのでしょうね。

PayPay証券が新NISA対応を予定

それはいいんですけど、3月31日に出た案内でぼくが注目したのは、次の一文です。

＜今後の施策案（予定）＞
PayPay残高をはじめとする多様な入金手段による資産運用分野への資金流入の増加や、「新しいNISA」制度等への対応を視野に入れた取り組み

そうなんです。2024年から始まる「新しいNISA」への対応をどうも予定しているようなのです。

これまでPayPay証券は数々の先進的なサービスを実現してきましたが、NISA関連は一貫して何もありませんでした。

2024年からNISAが制度として新しく始まるということで、いよいよPayPay証券もNISA対応となりそうです。

なりそうです、なんて力強く言ってしまいましたけど、ぼくの直感ですが、この新NISA対応は多分実現するでしょう。

そういう雰囲気がします。

というわけで、PayPay証券をお使いでかつNISA口座を持っていない方は、もう少し待ってPayPay証券でNISAデビューするのも良いんじゃないでしょうか。

オザワークスでした。

PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2023年1月　1位～50位

PayPay証券で投資できる米国株の配当利回りランキングです。

無配の銘柄はこちらの記事にまとめてあります。

関連記事PayPay証券で取引できる米国株、無配の銘柄と特殊な銘柄一覧

2022.02.20

PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2023年1月　51位～103位

気まぐれ米国株

1月第3週の米国株は、上がらんのかい！？

先週の段階ではこれ絶対もう一段上がると思ったがなあ。

まったく株価ってやつぁ……。

12月の配当利回りランキングはこちら。

関連記事PayPay証券で米国株、配当利回りランキング2022年12月　PayPay証券での米国株投資も丸4年。毎月1万円投資でも資産は作れる

2022.12.19

2024年からNISA大幅パワーアップ

2024年からNISAがリニューアルして大幅にパワーアップするという記事を書きました。

関連記事2024年から始まる新NISAを解説。非課税期間、金額も大きくパワーアップするぞ！

2023.01.04

PayPay証券、NISAに未対応

何故なら、PayPay証券はNISAに対して一切の対応をしていないからです。

一般NISA、つみたてNISAどちらもPayPay証券ではできません。

というか、NISA口座そのものを開設することがPayPay証券ではできないのです。

まったく。

PayPay証券から離れていくであろう投資家たち

PayPay証券が2024年以降もNISAに対応しないとどうなるのか。

当然、新規に投資を始める人がPayPay証券を選ぶことは少なくなると思います。

だって、他の証券会社でNISA口座を開設してそこで投資すれば税金払わなくていいんですもの。

それどころか、既存の投資家までPayPay証券での投資を辞めて、他証券の新NISAへ投資資金を集中的に投入することが多くなるでしょうね。

やっぱり課税されないって大きいですからね。

証券会社の乗り換えをする投資家さんも出てくるでしょう。

そうなるとPayPay証券は困っちゃいますよね。

お客に逃げられているわけですから。

NISAに対応するしか道はない

このNISA拡充問題は、実はPayPay証券の存亡にも関わってくるくらい重要な問題ではないかとぼくは思っています。

だってほとんどの投資家さんは資産が1800万円もありません。

そしてそのすべてをNISA口座に入れてしまえば、配当金が入ろうが株を売ろうが税金は発生しない。

わざわざNISAに対応していないPayPay証券を使う理由ないじゃないですか。

PayPay証券は特に投資初心者、若い投資家が多いですから。

PayPay証券の存在意義がない。

この問題を解消するには、PayPay証券がNISAに対応するしかありません。

現在何故PayPay証券がNISAに対応していないのか、その理由はぼくは知りませんが、何とかしないといけない問題であると思います。

さあ、PayPay証券よ、2024年までもう時間はないぞ！

オザワークスでした。

新NISAは2024年1月から

2024年1月から、現行のNISAに代わってまったく新しいNISAが始まります。

まずNISA（正式名称＝少額投資非課税制度）とは、決められた金額の範囲内で投資するとそこから得られた利益には課税されない、税金が取られない、という制度で、2014年から現在まで続いています。

その現行NISAが来年、2024年から色々変更されて再びスタートします。

現行NISAでは、投資できる期間、投資できる金額、非課税の恩恵を得られる期間などが意外と少なく、不満を持った個人投資家の方もいらっしゃるでしょうが、この辺は大きな改善がみられるようです。

今回この記事を書くにあたってぼくはauカブコム証券のウェブサイトを参考にしました。

こちらのページです。

⇒auカブコム証券公式「2024年から始まる新NISAについて」

※この記事で紹介している新NISA制度はまだ自民党内での「案」という段階です。ここからの変更もあり得ますのでご了承ください。

現行、新NISA対比表

現行NISAと新NISAの違いですが、まずauカブコム証券が作ってくれた表がわかりやすいのでこれを見てください。

現行NISAは2023年で終わり

まず、現行のNISAですけど、現行NISAでの新たな投資は一般NISA、つみたてNISAともに2023年いっぱいで終了します。

一般NISAは元からそうでしたけど、最大20年間積み立てられる現行のつみたてNISAも2023年末で積み立て終了となります。

それらと完全に置き換わる形で2024年から新NISAが始まるのです。

ただし、2023年までに投資した現行NISAの非課税期間は、非課税の期間が終了するまで2024年以降も残ります。

2024年以降は新たな買い付けが現行NISAではできなくなるだけです。

非課税期間は無期限に

さあ、では新NISAの解説に進みましょう。

まず、新NISAでは、現行NISAでは一般で5年間、つみたてで20年間と制限のあった投資できる期間が無期限に拡張されます。

特に一般NISAで顕著ですけど、5年間という限られた期間で非課税枠を使い切らなければならない、という制約がなくなります。

無期限ですから自分が死ぬまでにいつ投資しても良いのです。

それに加えて、利益が非課税になる期間、これも無期限になります。

つまり、新NISAで投資したものに関しては一生涯無期限を享受できるということです。

非課税で投資できる枠は最大1800万円に

非課税で投資できる金額の枠も広がります。

現行NISAでは、一般かつみたてかどちらかを選択した上で、一般は総額で5年で600万円、つみたては20年で800万円でした。

この金額の中で投資する分なら税金はかからないということですね。

これが新NISAになると、まず一般NISAとつみたてNISAの併用が可能になります（一般NISAは成長投資枠と名称変更）。

そして非課税投資枠の総額が、一般つみたて合わせて1800万円になります。

ただし、その中で一般NISAとして投資できるのは最大で1200万円と制限があります。

つみたて枠の制限は1800万円です。

ちょっとわかりにくいですね。

整理すると、

つみたてのみで1800万円投資、これは可能。

一般ではそれが1200万円までになります。

一般1200万円、つみたて600万円、これは可能。

一般400万円、つみたて1400万円、こういうことも可能。

とこういう感じになるわけですね。

1年間で投資できる金額の最大値も変わります。

現行では一般で120万円、つみたてで40万円でしたが、一般240万円、つみたて120万円と大幅に増えます。

新NISA最初の年に1800万円でドドンと買い付け完了！　というわけにはいかないのですね。

現行NISAからのロールオーバーは不可

一般NISA、つみたてNISAそれぞれで投資できる対象商品などには大きな変更はない模様です。

18歳の日本人であれば誰でも制度を利用できる点も変わりません。

ただもう2点、新NISAの特徴を挙げたいですね。

一つは、現行のNISA口座で保有する資産を新NISAへ移すことができない点ですね。

いわゆる、ロールオーバーです。

これができません。

現行NISAで保有している株式等を新NISAでも保有したい場合は、できるだけ現行の非課税期間のうちにいったん売却して、その代金で今度は新NISAでまた同じように買い付ける、という作業が必要になります。

この影響を受けるのは、一般NISAを利用していた投資家ですね。

ここはもう少しさらに改善してほしい点ですね。

非課税枠の再利用が可能に

もう1点。

新NISAでは、非課税枠の再利用が可能です。

例えば、新NISAで100万円の株式を買います。そうすると非課税枠が100万円減りますね。

その株が2倍の200万円になったので売りました。

利益は100万円でNISAなので約20万円ほどの税金がかかりません。ラッキー。

ここまでは現行のNISAでも同じです。

現行のNISAでは、株を買って減った100万円分の非課税枠が復活することはありませんでした。

使い捨てです。

これが新NISAでは、株を100万円分買って後に売ると、100万円分の非課税枠が再利用できるようになります。

今までは使い捨てだったのでなかなか不便なところもありましたが、これだと柔軟に運用が可能になりますね。

18歳以上の日本人なら新NISAはやるべし

といったところが新NISAのポイントになります。

ぼくは現行NISAを利用していて、この1年間でなんとしても120万円の非課税枠を使い切らないといけない、非課税枠の繰り越しはできない！　という辛い思いを5年連続で味わったので、新しいNISAは何もかもが無期限になってなんて投資家に優しい制度なのだろうと思いました。

ちょっとぬるすぎるくらい。

いやいや、制度の無期限化、非課税枠の大幅な拡大、さらには非課税枠の再利用も可能とかなり使い勝手が強化されていると思います。

日本人であり18歳以上であれば、新NISAを利用しない手はないでしょう。

誰もが新NISAを使って投資すべきだとぼくは思います。

新NISAの影に増税あり

ただし心配なことも。

新NISAでは非課税枠が大きく拡大することもあって、ほとんどの投資家は自分の投資がNISAの枠内だけで済むようになると思います。

最大で1800万円ですからね。1800万円以上資産を持っている人がまず少数派です。

そうなると、日本人の多くは投資に関する税金を基本的に払うことがなくなる、ということになります。

実質的な減税？

いやいや、天下の財務省様が減税なんて許すわけがないでしょ？

新NISAが始まった後に必ず増税が待っています。

今は、投資の利益に関する税金の税率は約20％ですが、これが30％とか、35％とか必ず上げてくると思います。

自分は1800万円も資産ないから新NISAの枠内だけで非課税で何とかなるから関係ないもーん。

甘い。

新NISAのせいで投資関連の税収が下がったから、その穴埋めとして消費増税。

あると思います。

平気でやりますよ、財務省は。

まあ、増税したら日本市場は外国人投資家にも見放されて不景気になるでしょうね。

それがぼくは今から心配です。

ただ新NISAは使える制度なのでこれは賢く使っていきましょう。

これから始まる地獄みたいな世界で生き残る知恵を。

オザワークスでした。

NISA制度は良くなるらしい

なんか、朝のめざましテレビだかで見ましたよ。

岸田政権の「資産所得倍増計画」とやらで、現行の一般NISAとつみたてNISAの制度を今後変えていくようですね。

資産所得というのは、労働ではなく資産から生み出される所得、つまりは収入のことです。

それを倍増させると。

それはそうなってくれたらいいですね。

そのために、現行のNISAの非課税の投資枠と非課税の期間をどちらも増やすそうです。

ショボい。そんなんで国民の資産所得が倍になるかよ。

でもまあ、やらないよりはいいでしょう。

NISA制度がどう変わるのかを詳しく知りたい人は自分で調べてね。

逆にNISA口座以外は課税強化だね

はい、ここからはマスコミが報じないこと。

NISA制度が拡大・改良されるのはいいんだけど、ぼくはそれと引き換えに増税が行われる気がしています。

これ、そういうパターンでしょ。

折りしも防衛費をGDPの2％まで引き上げるという話が同時に出てきていますね。

こういう話になると必ず現れるのが「財源がない」という財務省。

で、財源がないなら増税しましょう。

ちょうどNISA制度を拡大しますね。

ではその代わり、NISA口座以外での課税を強化しましょう。

現行は株を売って利益が出れば約20％の税金を取っていたのを、もっと税率上げましょう。

え、嫌だ？　何ですか？　じゃあ防衛費あげなくていいんですか？

こういうのが財務省の増税の手口です。

小さなアメとでっかいムチがセットなのです。

資産所得倍増とか寒いギャグですね。

増税ダメージは全国民へ

自分は資産なんてあんまりなくて、投資はつみたてNISAだけだからダメージないよ、って人は失礼ながら甘いです。

例えば、来年から資産所得課税強化するよ、増税するよってなった場合、税率の低い今年のうちに株を売る人が続出しますから、もう今年から日本株の株価がダダ下がりになります。

増税すると今あるあなたの資産が減るんです。

それから、資産所得への課税強化ってはっきり言って増税したところでそんなに税収増えません。

なので悪魔の財務省が目指すところは結局消費税の増税です。

資産云々はその下地というかオマケみたいなものですね。

安倍・菅時代が懐かしい

岸田政権のような親財務省的な政権だと結局増税話が止まりませんね。

安倍・菅政権の時代はこんなに増税話はなかった。

やっぱり違うなあ、トップで。

親財務省でかつ親中国とか、先頭切って日本滅ぼしに行ってどうすんだよ。

岸田とかこいつ早く辞めねえかな。

まあそんな感じの日本なんで、NISA制度がちょっと良くなったぐらいではどうにもなりませんね。

もっと国家中枢がダメになっています。

何としてもお金持ちになって自分の人生を守ろう。

オザワークスでした。

普通の人は、投資のことを考えられるほど暇じゃない

ぼくみたいにちょっと投資に異常に傾いた生き方をしている人間にはあんまりピンとこないんだけど、いわゆる普通の人には設定しておけば投資が自動的に進んでいってくれるつみたてNISAって結構良いものだそうですね。

ぼくがちょっと投資を教えるみたいなことをしている方がそう言っていました。

その方は今年身の回りで色々あって、家庭環境や生活環境も激変し、これから職探しや引っ越し先も探さないといけないと言っていたなあ。

つまり、日常生活が忙しくて投資のことを考える時間があまりない。

この方に限らず、普通の人、普通の社会人ってそうだと思います。

ぼくみたいに毎日投資のことを考えたり悩んだりしていられるほど、世の中の人は暇じゃない。

忙しい人ほど、全自動投資のつみたてNISA

そういう普通の人にとって見ればなるほど、自動で投資してくれるつみたてNISAは楽で便利で理に適ったものだと思います。

ぼくのように投資に狂ってしまっている一部の投資家や投資ブロガーは、全自動投資のつみたてNISAを軽視してしまう傾向もありますが、そんなの関係ありません。

つみたてNISA、どんどんやりましょう。

つみたてNISAで積み立てられるのは投資信託。

米国株に低コストで投資できる投資信託もどんどん出て来てますからね。

どんどん積み立てちゃってください。

ネット証券の投資信託のページには大体ランキングというコーナーがあって、大体そのランキングで上位に入っている投資信託は出来の良いものです。

参考にしてみてね。

自分の手で米国株を買う楽しさも知ってほしい

でもしかし、投資にとち狂ったおじさんとしては、自分の手で米国株を買う瞬間というのはまた格別なものであることも事実です。

つみたてNISAは確かに楽で放っておいても勝手に投資してくれるから便利です。

忙しい現代人にとってそれは合理的でもある。

でも、自分の手で個別株やETFを買うのも楽しいのです。

そのこともできれば多くの人に知ってほしい。

ぼくはそんなふうに思うのです。

オザワークスでした。

関連記事2022年ポートフォリオ＆毎日配当入金カレンダー

2022.01.05

NISA口座のロールオーバーはズルイくらいに有効

10月某日、SBI証券からNISA口座のロールオーバーのお知らせが来ていました。

ああ、もうそんな時期か。

今回のロールオーバーは2017年分。

これをロールオーバーしておくと2017年に投資した120万円分の米国株の非課税期間が、2022年から2026年いっぱいまでさらに5年間引き延ばせます。

なんと合計で10年間も税金がかかりません。

投資を始めると気が付くのが、投資で利益を出すとそこから税金が発生してしまうこと。

ところが、このNISAならその税金が発生せずに投資家丸儲けです。それも10年間も。

いいでしょう？

NISAがどういうものかよくわからん、という人はこちらの記事を読んでネ。

関連記事NISAとは？　投資の税金がタダになるミラクル！

2019.10.31

ロールオーバーの申し込みを忘れるな

NISA口座のロールオーバーは、ただほっとくだけではできません。

忘れずに証券会社で申し込みをしましょう。

期限は10月から12月9日までです。

てここまで書いて、去年のロールオーバーについての記事を見つけました。

ロールオーバーに関してはこちらの方が詳しく書いてありますね。

関連記事NISA口座の非課税期間が終了間際。ロールオーバーして非課税期間を延長だ！

2020.10.08

関連記事2024年から始まる新NISA、現行NISAでがんばった投資家にはただのご褒美だった

2021.05.07

投資は早いもん勝ち

NISAのロールオーバーをすると思うこと。

投資はやっぱりより早く投資したやつが勝ちなんだなってこと。

ぼくの例で言うと、2017年にNISA枠で120万円分の米国株に投資しました。

それから4年と10カ月、コツコツと合わせて14万5000円ほどの配当金をもらいました。

売却した分もちょっとあって、それは4万5000円くらいの儲け。

非課税口座ですからもちろんこれらの儲けに対する課税はありません。

そしてロールオーバーすることによって、非課税の期間はさらに5年間伸びます。

つまり、2017年にがんばって投資しておけば、その恩恵は末永く続くということです。

投資は早く始めたもん勝ち。

もし2017年にぼくが1円も投資していなければ、現在までの利益はもちろんゼロ円です。

やるかやらないかその違いは大きく、後になればなるほど差はとてつもなく広がっていきます。

残念ながら時計の針を戻す術はありません。

ですが、今から取り組むことはできます。

投資を始めようと思っている方、または投資を始めたばかりの方、がんばってください。

オザワークスでした。