よく聞く話。月に一度の贅沢、がんばった自分へのご褒美。何か理由をつけては、毎月高い服を買ったり美味いものを食べに行ったり、そんな生活していたらお金持ちにはなれないよって話。

それは確かにその通り。お金を浪費しているだけね。

でも、「月に一度の贅沢」が株を買うこと、「がんばった自分へのご褒美」が株を買うこと、だったらどうでしょう？

ゲェ～！　そんな生活やだぁ！　と即座に思ってしまった人は、もしかしたら投資家には向かないかもしれません。

え、そんなの当然じゃん、と思ったあなた。あなたは高確率でお金持ちへとなるでしょう。

投資初心者の方はよく覚えておいてください。株にイっちゃってる人の日常生活は、それそのものがお金持ちへの道です。節約生活をして株を買うことが苦しいのではありません。楽しいのです。

では、今週のイっちゃってる配当です。

2018年のNISA枠、投資完了！

9月のお給料をフル活用して、2018年のNISA枠120万円をやっと使い切りました。今年のNISAでの買い付けはこれにて完了です。

あ～、がんばった。あ～、辛かった。2018年もなんとか120万円の借金を完済しました。

あ、NISA枠の120万円は借金と思って必死に返せ！　は世界共通の合言葉ね。借金を返してると思って投資するとホントはかどります。末永く「過払い金」ももらえるし。

去年2017年は確か8月末でNISA枠を潰し切っていたと思うので、スケジュールは1ヶ月遅れていることになります。まずいな。やっぱり今年は、インプレッサの車検が痛かった。しかし来年はそれもない。

2019年NISA投資用の外貨預金を今日から始める、住信SBIネット銀行で

ぼくがNISAに投資できるのもあと2年です。2年で240万か、きついな。

早速今日から、来年2019年のNISA投資用の貯金を始めていかないと。いや、株を買うのと比べて貯金ってつまんないから嫌いなんですよね。

とはいえこれはやらないと。毎年のパターンですが、ぼくのNISA用の貯金は、住信SBIネット銀行の外貨預金で行います。通貨はもちろん米ドルです。

住信SBIネット銀行で米ドルを買えば、為替手数料はたったの4銭で済みますし、毎月利息も付きます。利率は、え～と、調べています。把握していないのは、米国が利上げしてるといっても預金金利なんてたかが知れているからです。米国株の配当金のほうがよほどイカツイ。

米ドルの預金金利は、年率0.5％ですね。もちろん普通預金。

ほっほぉぅ！　0.5％とは意外とありますな。しかし～、でも～、ぼくがNISAで買っている海外ETFの配当利回りは2.5％以上！　0.5％なんて雀の涙です。

しかし、まあ12月まで米ドルを置いておくだけですから。正直金利なんてどうでもよろしい。今から住信SBIネット銀行で米ドル預金をして、12月の27日くらいかな？　2019年のNISA枠が開くなり、SBI証券の「外貨入金即時振込サービス」で資金をSBI証券に移して、ETFを買う！

そしたらまたNISA枠120万円との闘いの日々です。ああ、憂鬱。

けれど、我慢。2020年末、5年間もの間NISAという名の借金を支払い続けたぼくはもう、心身ともにボロボロです。最近白髪も増えました。お酒が手放せません。借金を返し続けるだけの人生、まあそれもいいか。

そんなことを思っていたぼくですが、ふと振り返ると借金だと思っていたそれは、なんと毎月配当金を生み出す資産だったのです！　その額600万円！

600万てすごくないですか？　普通の人には簡単に作れる額じゃないですよ。それが、自分の気付かぬ間に出来上がっている。

NISA借金説、最高。というわけでぼくはその後、配当金と末永く暮らしましたとさ、めでたしめでたし、エンディングです。

自分へのご褒美、それは……

一体何の話をしているんだ。ま、とにかく2018年のNISA投資は無事終わりました。まだ終わっていない方はがんばってください。借金だと思って気合い入れて返してください。

とりあえず、今日のところは今年もNISAをがんばった自分へのご褒美をしちゃおうかな。

してご褒美は、もちろん株を買う。

配当金もぼちぼち溜まっていたので、マネックス証券で【BTI】ブリティッシュアメリカンタバコを10株買い増しだい！　これで11月に受け取る配当金は、にしし……。

↑これですよ。また出ました重要ポイント。

がんばって1年間で120万円もの株を買った自分へのご褒美が、さらに株を買うこと。

ちょっと日本語としてもどうかと思いますが、こういう変態性が人を金持ちへと至らしめるのです。

投資にはいろんな理論や手法がありますが、一番大事なのが継続することですからね。バカみたいに続けるんです。バカでいいんです。むしろバカがいいんです。小手先の小賢しい知識なんか邪魔なだけ。そういうものが、人を惑わせます。

男の魅力は、行動力と継続力。オザワークスは、2019年もバカみたいに続けます。

9月の配当金が初めて500ドルを超えた。嬉し泣き

意味のない文章でもなんか上手く締めたな、と思ったのに、もう少しだけ蛇足。

9月に受け取った配当金が500ドルを超えました。1ヶ月で得た額としては初めての500ドル超え。

そりゃ嬉しくないわけがない。嬉しさのあまりまた株を買おうと思ったけど、全然お金が残っていなくて諦めたくらいです。

500ですか、そうですか。やったな、オレ。初めて400ドルを超えたのが2年前の3月かな？　600ドル、700ドルと行きたいっすね。

という感じで今週は愚にもつかない自慢話でした。皆さんも良き配当を。

オザワークスでした。また来週。

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38歳にしてツイッター始めました。が、使い方がまったくわからず。ブログの更新と連動させる方法もまったくわからず。

光が見えない。人生勉強や。

今月2度目の配当でーす。

うん、でも違うんだな。これは配当とはちょっと違う。

詳しくは本文で。

債券タイプのETFは、外国源泉税が還付されることがある

本日(6/21)入金した【BND】バンガード・米国トータル債券市場の配当金2.71ドル。これは定期的に支払われるいわゆる配当金ではなく、その配当金から徴収された外国源泉税（外国税、国外税）の還付金です。

といわれても、どゆこと？

と思う人がほとんどのはず。まずは事件のディティールから行きましょう。

夢の非課税NISA口座。でも外国税は取られていた

ぼくはBNDをSBI証券のNISA口座で20株、2016年から保有しています。

よく聞くNISA勘違いあるあるで、非課税口座なんだから配当金も非課税、と思われます。が、実はNISA口座でも外国税は徴収されています。非課税なのはあくまでも国内税です。外国株関係はすべてそうなので皆様もお気をつけを。

BNDももちろん例外ではありません。NISA口座に置いてありますが、外国税の10%は配当の度に徴収されています。

そして2017年の間に徴収されたBNDの外国税が、2018年6月になってこの度還付された、という流れです。年をまたいで返ってきただけなんですね。

還付されるのは債券タイプのETFだけ

じゃあ、NISA使ってる米国株投資家は完全非課税じゃ～ん、となるかと思えば、そうはなりません。税金の還付があるのは、債券型のETFだけです。個別株や、中身が株タイプのETFは還付されません。

還付を確認できたETF一覧

• 【BND】バンガード・米国トータル債券市場
• 【JNK】SPDRブルームバーグ・バークレイズ・ハイ・イールド債券
• 【HYG】iシェアーズiBoxx米ドル建てハイイールド社債
• 【LQD】iシェアーズiBoxx米ドル建て投資適格社債
• 【PFF】iシェアーズ米国優先株式

多分まだあると思います。PFFが米国優先株式とあるのに還付金が発生しているのは、この還付金が何故発生するのか、に関わってきます。

米国外居住者に対しては、利子所得が非課税

還付の理由は米国の税制にあります。米国では国外からの投資を呼び込むために「米国外の居住者に対しては、利子所得が非課税」とされています。日本から米国の債券を買った場合、金利分は課税されない、ということです。

そういう税制だもんで、上の債券タイプのETFは外国税が還付されるわけです。PFFは株式とありますが、おそらくその分配金に金利に関わる部分があるのでしょう。

ちなみに、還付されるのは米国発の債券が含まれるETFだけです。米国外の債券は、またそれぞれの国の事情で決まります。なので、ぼくの保有する債券タイプのETFの中でも、【EMB】iシェアーズJ.P.モルガン・米ドル建てエマージング・マーケット債券は還付金が発生しないんですね。

それでも残る謎、そしてまたマネックス証券が…

一応そういう仕組みの還付金なんですが、謎は多く残ります。どうして還付されるタイミングがETFごとバラバラなのか？　そもそもどうして年をまたぐのか？

そしてどうしてマネックス証券では、まったく還付されないのか！

またこれだ。いつものマネックストラップ、始まりました。

ぼくが外国税の還付を受けたのは、すべてSBI証券のNISA口座です。そしてマネックス証券の特定口座でも、還付されたのと同じETFをいくつも保有しています。しかしマネックスの方では還付のかの字もない。

もしかしたら、特定口座とNISA口座の違いが何か影響しているのかもしれません。でも、この還付金の仕組を知れば、NISA口座かどうかは関係ないような気もするんですよね。米国の税制由来の話ですから。

いや、わからない、まったくわからない。この辺はまだまだ情報不足です。

まとめ。SBI証券のNISA口座で債券ETFを保有すれば、外国税が還付されるぞ！

わかっていることだけ書きます。SBI証券のNISA口座で米国発の債券を含むETFを保有した場合、支払った外国税は翌年まとめて還付されます。

ぼくはそもそもあまりETFを持っていないので還付金も少額ですが、やりようによってはお得っちゃあお得ですね。

他の証券会社での情報求む！

ぼくはSBI証券のNISA口座分でしか還付されておりません。他のマネックス証券や楽天証券での事例などありましたら、情報をお寄せください。マネックスでもNISAだと還付された！　とかね。

いやしかし税金関係はホント複雑ですね。もうちょっとスッキリしたものにしてほしいですよ、まじで。

本記事はこちらのブログを特に参考にさせていただきました。

以上、オザワークスでした。

今月もNISAウイーク始まりました。NISA口座で保有するETF群からの配当乱射スタートです。

2018年のNISA枠も残り39万円ほど。なんとかここまで減らしたが、ここからが苦しい。

……………

NISA口座のETFたち。お前たちの配当金がもうちょっと頼りになれば……

低賃金労働者にはNISAが辛い

というわけでNISAです。最近流行りの「つみたてNISA」じゃないですよ。一般のNISAをぼくはやっております。

少額投資非課税制度、略してNISA（ニーサ）。簡単に制度の説明をすると、ある一定の期間、一定の金額を限度として買い付けた株等から生まれた利益や配当金は無税になる、という制度です。

難しい。

具体的に言うと、まず1年間に120万円という枠が投資家に与えられます。この120万円の枠内で買い付けた株から得た利益（配当金も含む）は、本来なら税金を20％取られますが、それが非課税で済みます、ってことですね。

120万円の枠が与えられる期間は5年間。つまり、NISA制度をフル活用すれば、計600万円分の株から得られる配当金を無税で受け取れるわけです。結構大きいですね。

でも問題がありまして、毎年与えられる120万円の投資枠ですが、これ枠を使い切らずに余らせても次の年に繰り越せないんですよね。今年の枠に投資できるチャンスは、どうでも今年だけ。

で、その枠は1年間で120万円ですよ。結構きついと思いません？　今年中になんとしても120万円の投資資金を作り出す必要がある、というのは。

あ、皆さんは120万円の投資資金なんてどうってことないですよね？　失礼しました。

対してぼくのような非正規の低賃金労働者は、毎年この120万の枠が重い。押しつぶされてしまいそうなくらいに。

NISA枠120万円を使い切る方法？　根性あるのみ！

でもなんとか毎年がんばっています。どうにか資金を作り出し、時間制限のあるNISAに最優先で投入。120万円の分厚い壁にガリガリと穴を開けていきます。おかげさまで2018年のNISA枠の残りもあと39万円となりました。

え、コツ？　根性あるのみ。資金量がすべてです。

でもがんばって2018年のNISAを倒しても、また第2第3のNISAが、じゃなかった、2019年と2020年のそれぞれ120万円枠が待っています。つまり、あと2年半で280万円もの投資資金を用意しないといけないのです。

考えただけで気が遠くなる。NISAの120万円という枠について考えるといつも下のように思います。

重くのしかかる120万円のNISA枠。これ借金じゃね？

そう、ぼくは3年前600万円を何かの理由で借りました。ローンは5年。今返済3年目で残りは280万円。

重い、重すぎる。まだ半分かよ。文字にしたら負けてしまいそうだ。あと、600万で自分はいったい何を買ったんだ？

NISAは借金。そんな気がして仕方がありません。毎年毎年、120万円耳を揃えて返していく。誰に？　とか考えてはいけません。考えたら負けです。何も考えず、ただの一債務者となって、見えない債権者のために働く。それでいいんです。

2021年、NISAの喪が明ける

そうして奴隷労働を積み重ね、2020年の暮には返済生活ともおさらばです。それまで我慢に我慢を重ねて返済していた相手がまさか自分だったとは。2021年からは不労所得の時代が始まります。死ぬ思いで返済、いや、蓄えた600万からザックザック、配当金の雨あられです。

わあ、うれしいな。いやあ、ありがとう。投資していてよかった！

結局、一歩ずつ進むのみ

現実に戻りましょう。どうも妄想に突き進んでいってしまう癖がありまして、すいません。

2018年6月現在、ぼくのNISAはまだ道半ばです。これからもきっと苦難があるでしょう。というか、苦難だけでしょう。それでも一歩一歩前に進むしかないですね。

しかし、ぼくは借金無いけれど、借金がある人はマジで投資どころじゃないよなあ、とこれ書いていて思いました。皆様に幸多からんことを。

オザワークスでした。

ワタクシとある運送会社に勤めておりまして、今の時期「母の日」向けの花が多くて大変なのです。早出して残業とはたまらんな。と、そんなことをぼやいている間にも配当がまたやって来ました。

ふぅ、SBI証券のNISA口座にて一気に8銘柄分の配当が入ってきました。
債券系のETFばかりですね。
米国株投資家と名乗りつつも、こんなのも持っています。
いやあ、コイツらはいいですね。
何がいいって、銘柄の名前がどれもいちいちクソ長くて、ブログを書く側からするとこうやって並べるだけで記事の文字数が稼げてしまいますからね。
ほら、もう、700文字だ。

……いや、冗談ですよ。

オザワークスは、NISAを利用しています！

まあ、見出しの通りですね。NISAとは、日本語で少額投資家非課税制度と言い、年間120万円×5年間、計600万円分の投資元本から発生した利益に対しては10年間非課税、という税制度です。乱暴な説明失礼。

ぼくはこのNISAを使っております。自称長期配当投資家であるにもかかわらず、時限的な税制度に乗っかっているのです。それは何故か？

理由1、非課税な分お得だから

株をやっていて売却益が出たら、あるいは配当金をもらったら、それらは「利益」とみなされ、お上は問答無用で利益の20％を税金として持って行きやがります。

これが非課税のNISA口座内に保有する商品であれば、そこでの利益はすべて投資家のもの。盗人に税金を取られません。

単純に利益が20％増えるわけで、投資の効率も上がります。これが理由1。

理由2、自分の好きなモノが買えるから

NISA口座では基本的に何でも買って置いておけます。日本株、米国株、ETF、投資信託、債券、大体のところはカバーできているでしょう。

ぼくが好きなのはもちろん米国株及び海外ETFです。この好きなものを自由に買える、というのがNISAを使う理由その2です。実は非課税であることよりもこっちの理由のほうが大きいですね。

というのも、好きなものを好きに買う、というのはやっぱり楽しい行為ですから、投資がストレスなく長く続くんですね。楽しい、楽しい、って。

投資は続けてナンボですから、楽しくて続けやすい、というのはすんごく重要です。非課税とかそんなのはおまけです。

積み立てNISAは投資信託しか買えん、アカン！

「積み立てNISA」と呼ばれるNISAの親戚みたいなやつがいます。こいつは投資可能額800万円、非課税期間20年と一般NISAよりもハイスペックです。し、か、し、限られた投資信託しか買うことができない、という致命的な欠陥を抱えています。終わりです。

ぼくの好きな米国株をそこでは買うことができないのです。もしぼくが無理して積み立てNISAを利用したとしても、ストレスばかりで結局途中で積み立てを辞めてしまうでしょう。

辞めちゃあ意味がない。だったら最初からやらないほうがいいくらいです。

自分の好きな投資先を見つけたら、それはもう勝ち

ぼくは米国株への投資が好きです。配当狙いの投資が好きで好きでたまりません。

皆さんも、どうぞそういう物を見つけて、それに投資して下さい。とにかく古今「好き」が一番強いですから。「好き」が一番長続きしますから。

人間を動かすのは結局損得ではありません。ただの好みです。

オザワークスでした。